澳洲养老金如何选择？
在澳洲工作过，并且成功移民的小伙伴肯定都知道澳大利亚的养老政策吧！ 澳洲政府对于退休老人有着非常多的福利政策，不仅免费的医疗待遇让人眼红，各种补贴和津贴也让人垂涎欲滴啊~ 那么想要领取这些福利的前提是你得有充足的养老金哦！所以今天我们来聊聊这个话题～ 在澳洲，领取养老金必须满足两个条件：
1. 在澳洲合法居住满10年；
2. 年龄达到65岁或者以上（部分州对于年满60岁的退休人员也有养老金发放）。 但需要注意的是，在申请养老金之前，申请人必须在年满45岁时开始缴纳社保金/退休金。 另外，根据申请人所在的州不同，领取养老金的条件略有区别。比如在维多利亚州，申请人需要在该州连续缴纳9个月的退休金才能领取该州的养老金，而在新南威尔士州则不需要满足这一条件即可申请。
目前，在澳洲有六种渠道可以帮助你积累养老金资产： 雇主提供的强制性退休基金计划(DCP)； 个人投资的退休基金(IRAS)； 个人投资账户（IRA）； 个人管理的退休基金（MySuper）； 可选择的退休储蓄信托（SRTS）； 和超级基金(SFS) 。 由于不同的基金的收益和投资方向不同，产生的回报也存在差异性，因此需要结合个人的实际需求进行选择。
对于广大华人投资者来说，可能最熟悉的基金就是雇主提供的强制性退休基金计划和个人管理的退休基金。接下来我们分别来看下这两种基金的优缺点对比。
1、雇主提供的强制性退休基金计划（DCP） DCP是雇主为员工设立的专门用来储蓄养老金的资金池，员工的工资会自动扣除一部分钱汇入到这个基金池中，由专门的理财机构进行投资和资产配置。这种模式的好处在于员工完全无需主动投入资金和管理精力就能获得不错的收入。
但是，由于DCP是从工资中直接扣除，因此带来的最直接的影响是纳税增多。而且如果扣除的金额大于最后所得的收益，还需要补交之前的税款。虽然不同州对于退休金最低缴存比率的限制有所不同，但基本都在3%-8%之间。也就是说，即便你工作多年，要拿回这些钱也需要三四十年的时间，并且期间不能动用它。
当然，如果你不想缴纳这笔钱，也可以与雇主商量以现金的方式替代。然而，现金的方式又面临通胀的风险，可能会得不偿失。 2、个人管理的退休基金（MySuper） MySuper是一种灵活的退休投资组合，允许用户自主地确定投资目标和期限，并灵活调节资金投入。
通过利用保险公司的投资管理能力以及客户对于市场的了解，MySuper能够将用户的长期退休目标与短期流动性需求有效结合起来。它也被称为“聪明的金钱”。
相比强积金，MySuper没有缴存比率和投资上限的限制，客户的资金可以根据市场情况灵活进出。当市场上涨时，我的super可以适当地增加投资；而市场下跌时，我可以减少投资或获利了结，锁定盈利。 不过，my super需要在开始领取养老金前缴纳10%的申请费，并且每年的管理费用也是一笔不小的开销。